Unsere Speziallösungen

Swiss Life unterstützt Sie selbstverständlich auch bei ganz individuellen Themen der betrieblichen Altersversorgung (bAV).

Swiss Life BU Pro: die neue betriebliche Berufsunfähigkeitsrente

Arbeitgeber stehen in der heutigen Zeit vor vielen neuen Herausforderungen. Da ist zum einen der demografisch bedingte Fachkräftemangel und zum anderen wählen Arbeitnehmer heute ein Unternehmen nach anderen Kriterien aus. Für die Arbeitgeber gilt es somit, ihre Attraktivität gegenüber Bewerbern und im Wettbewerb um Talente auszubauen und Alleinstellungsmerkmale anzubieten. Und hier unterstützen wir die Arbeitgeber mit unserer neuen kollektiven Berufsunfähigkeitsrente Swiss Life BU Pro.

Swiss Life verbindet das Beste aus zwei Welten

Mit der neuen kollektive Berufsunfähigkeitsabsicherung Swiss Life BU Pro kombinieren wir als Biometrie- und bAV-Spezialist das Beste aus zwei Welten: die 125-jährige BU-Expertise mit der am Markt hoch geschätzten Kompetenz in der betrieblichen Altersvorsorge (bAV). Arbeitgeber sichern mit Swiss Life BU Pro ihre Mitarbeiter gegen das Risiko einer Berufsunfähigkeit finanziell ab und positionieren sich gleichzeitig als attraktives Unternehmen.

Arbeitgeber können bei ihren Mitarbeitern mit Swiss Life BU Pro punkten

Aus Arbeitnehmersicht ist die arbeitgeberfinanzierte betriebliche Vorsorge die wichtigste Sozialleistung überhaupt. Mit Swiss Life BU Pro bieten wir eine betriebliche Lösung zur Absicherung der Arbeitskraft an. Denn im Gegensatz zu der betrieblichen Rentenzahlung, die erst im Ruhestand fällig wird, punktet die betriebliche Berufsunfähigkeitsrente mit der Sicherheit, bereits während des Berufslebens für den Notfall finanziell abgesichert zu sein und bietet dem Arbeitnehmer somit einen sofortigen Nutzen.
Durch sein soziales Engagement zeigt der Arbeitgeber zusätzlich seiner Belegschaft gegenüber eine besondere Wertschätzung, die sich wiederum positiv auf die Zufriedenheit und die Motivation seiner Arbeitnehmer auswirkt. Und zufriedene Mitarbeiter sind produktiver, innovativer, bleiben ihrem Arbeitgeber länger treu, werden seltener krank und identifizieren sich stärker mit ihrem Job und ihrem Unternehmen.

Was kann der Arbeitgeber mit Swiss Life BU Pro erzielen?

  • Mitarbeiterzufriedenheit
  • Rentabilitätssteigerung
  • Mitarbeiterbindung
  • Mitarbeitergewinnung
  • Vergütungseffizienz 
  • Mitarbeitermehrwert
  • Versorgungsbedarfsweckung
  • Arbeitnehmerwunsch
  • Wertschätzung
  • Managementinteresse

So funktioniert die Swiss Life BU Pro

Das Produkt gibt es grundsätzlich in zwei Varianten:

  1. Der Beitrag kann entweder vollständig vom Arbeitgeber finanziert werden oder 
  2. Arbeitgeber und Arbeitnehmer teilen sich den Beitrag, wobei der Arbeitgeber mindestens einen Anteil in Höhe von 50 Prozent bezahlt. Eine Kombination beider Varianten ist jedoch ebenfalls möglich.

Mindestvoraussetzung:
Es müssen mindestens zehn Arbeitnehmer über einen Kollektivrahmenvertrag versichert werden. Swiss Life BU Pro gibt es ab sofort als selbstständige BU-Rente für den Durchführungsweg Direktversicherung und als Rückdeckungsversicherung für den Durchführungsweg Pensionszusage.

Die Vorteile und Highlights auf einen Blick

Mit Swiss Life BU Pro ermöglicht der Arbeitgeber seinen Arbeitnehmern eine sofort wirksame Absicherung für den Fall einer Berufsunfähigkeit. Und dies ohne eine Risikoprüfung, soweit dies im Rahmen der Annahmerichtlinien möglich ist. Ein weiteres Plus des Produktes ist die auf Wunsch einheitliche Tarifierung für alle Mitarbeiter. Wichtig ist zudem, dass es durch ein Höchsteintrittsalter von 63 Jahren möglich ist, so gut wie die ganze Belegschaft abzusichern.
 

  • Sofort-Schutz
    Mitarbeiter genießen ab Vertragsabschluss eine sofortige Absicherung für den Fall der Berufsunfähigkeit.
  • Höhere Absicherung für Führungskräfte möglich
    Bei einer rein arbeitgeberfinanzierten Vorsorge können Führungskräfte eine weitaus höhere Berufsunfähigkeitsrenten absichern – und dies zu den gleichenKonditionen wie für die komplette Belegschaft.
  • Vereinfachtes Aufnahmeverfahren
    Mit Swiss Life BU Pro ist eine Aufnahme der ganzen Belegschaft sehr unkompliziert möglich (Listenanmeldung).
  • Höherer Wirkungsgrad als eine Gehaltserhöhung
    Der Beitrag für Swiss Life BU Pro ist für den Arbeitnehmer im Rahmen der gesetzlichen Grenzen steuer- und sozialversicherungsfrei. Beim Arbeitgeber fallen keine Lohnnebenkosten an
  • Mitarbeiterbindung/-gewinnung mit Alleinstellungsmerkmal
    Mit einer Absicherung für den Fall einer Berufsunfähigkeit differenziert sich der Arbeitgeber von seinen Mitbewerbern und bindet die Mitarbeiter langfristig an das Unternehmen.
  • Günstige Beiträge
    Aufgrund der betriebsbezogenen Kalkulation über den Kollektivrahmenvertag kann die Swiss Life BU Pro in einer sehr günstigen Form angeboten werden.

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Produktunterlagen

BU-Schutz für alle Mitarbeiter

Die gesetzliche Rentenversicherung reicht zur Absicherung der finanziellen Risiken einer Berufsunfähigkeit (BU) in der Regel nicht mehr aus. Jeder Einzelne ist daher angehalten, das BU-Risiko zusätzlich abzusichern. Viele Unternehmen reagieren darauf und fördern einen zusätzlichen BU-Schutz in Form einer Direktversicherung oder als private Absicherung. Wir bieten für beide Wege Belegschaftsberatungen an, um die Mitarbeiter über die bestehenden Risiken zu informieren und über Absicherungsmöglichkeiten zu beraten.

Vorteile für Mitarbeiter:

  • vereinfachte Gesundheitsprüfung,
  • sehr gute Konditionen,
  • hoher Individualitätsgrad.

Vorteile für Unternehmen:

  • Wahrung der Fürsorgepflicht gegenüber den Mitarbeitern,
  • einfachere Umsetzung.

Passgenaue Belegschaftskonzepte für unterschiedliche Zielgruppen

  1. SwissLife BU: Ist ideal für alle Beschäftigten, die nicht in MetallRente oder KlinikRente versichert werden können. Ab einer Mindestbelegschaftsgröße von 50 Mitarbeitern ist die Umsetzung eines Belegschaftskonzepts möglich.
  2. MetallRente.BU: Ist passend für Beschäftigte in der Metall-/Elektroindustrie, Textil-/Bekleidungsindustrie, Stahl-/Holz-/Kunststoffindustrie, diverse Handwerksbranchen, andere Branchen, wenn besonderer Bezug gegeben ist.
  3. KlinikRente.BU: Ist geeignet für Beschäftigte in der Gesundheitswirtschaft.

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Produktunterlagen

Vorsorgelösungen für Mitarbeiter im Auslandseinsatz (Expats) mit Swiss Life Preferred

Durch die voranschreitende Internationalisierung und den vermehrten Personalaustausch – auch in kleinen und mittelständischen Unternehmen – haben immer mehr Arbeitgeber einen Bedarf an speziellen
Vorsorgelösungen gegenüber entsandten Mitarbeitern. Denn nur mit passgenauen Lösungen können Arbeitgeber die Absicherung dieser Mitarbeiter sicherstellen. So ist gewährleistet, dass der Arbeitgeber seinen Schutz- und Fürsorgepflichten nachkommt.

Swiss Life Deutschland gehört zum Swiss Life Network, einem führenden Anbieter globaler betrieblicher Versorgungslösungen. Swiss Life offeriert über dieses Netzwerk spezielle Vorsorgelösungen für Mitarbeiter, die für Arbeitgeber eine gewisse Zeit im Ausland tätig sind. Das modular aufgebaute Konzept beinhaltet Bausteine zum Aufbau von:

  • Alters-,
  • Berufsunfähigkeits- und 
  • Hinterbliebenenleistungen
  • sowie für die Krankenversicherung und Assistance-Leistungen.

Die Bausteine können nach den Wünschen des Arbeitgebers zusammengestellt werden. Damit profitiert der Arbeitgeber von unserer Flexibilität in der Ausgestaltung und dem Angebot sämtlicher Leistungen aus einer Hand.

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So funktioniert die Auslagerung mit dem Swiss Life PensionTrust e. V.

Immer mehr deutsche Unternehmen bilanzieren nach internationalen Rechnungslegungsvorschriften. Deutsche Pensionszusagen können sich dabei jedoch als hinderlich erweisen. Mit dem Swiss Life PensionTrust e. V. bieten wir Unternehmen die Möglichkeit, zweckgebunden Vermögensmittel aufzubauen und so ihre Versorgungsverpflichtungen aus der betrieblichen Vorsorge bilanzverkürzend und insolvenzgeschützt abzusichern.


Wesentlich ist, dass das Vermögen, welches für zugesagte Pensionsverpflichtungen in Form von Rückdeckungsversicherungen gebildet wird, vom übrigen Betriebsvermögen getrennt wird. Dazu schließt der Swiss Life PensionTrust Rückdeckungsversicherungen zum Aufbau des zweckgebundenen Vermögens ab. Er übernimmt bestehende Rückdeckungsversicherungen aller deutschen Lebensversicherer.

Der Arbeitgeber führt dem PensionTrust die für die Finanzierung der Rückdeckungsversicherungen
notwendigen Versicherungsbeiträge zu. Ein Treuhandvertrag stellt dabei sicher, dass die Rückdeckungsversicherungen ausschließlich zur Erfüllung der Pensionszusagen genutzt werden. Dieser Treuhandvertrag sichert auch ab, dass das Vermögen im Falle einer Insolvenz geschützt ist und nicht für andere Zwecke als vereinbart verwendet werden kann.

Dank dieser Konstruktion werden die Mittel des Swiss Life PensionTrust e. V. als zweckgebundenes Versorgungsvermögen (Plan Assets) anerkannt. Nach den internationalen Rechnungslegungsvorschriften werden dadurch die Plan Assets in der Bilanz mit den Pensionsverpflichtungen (Pension Obligations) verrechnet. Die Bilanz des Unternehmens verkürzt sich somit.

Die Vorteile auf einen Blick:

  • Bilanzverkürzung – Aufbau von Plan Assets, die mit Verpflichtungen für die Pensionszusagen saldiert werden, 
  • Schutz der Vermögenswerte für die Pensionszusagen im Falle einer Insolvenz,
  • Auslagerung betriebsfremder Risiken,
  • auf Wunsch Auslagerung aller Verwaltungstätigkeiten auf den Swiss Life PensionTrust
    e. V. und
  • geringe Kosten.




     





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Swiss Life Asset Managers – die wichtigsten Informationen auf einen Blick

Alles aus einer Hand – alles unter einem Dach. Unsere Swiss Life Asset Managers (SLAM) sind Spezialisten für attraktive Investments und Europas bedeutendster Vermögensverwalter von Unternehmensanleihen. Sie entwickeln maßgeschneiderte Anlagestrategien für Arbeitgeber und ihre Mitarbeiter.

Swiss Life Asset Managers:

  • verwalten Vermögenswerte in Höhe von aktuell 190,3 Mrd. Euro;
  • ist einer der Top 3 der institutionellen Vermögensverwalter in der Schweiz;
  • ist einer der führenden Immobilienmanager in Europa;
  • ist einer der größten Vermögensverwalter von Unternehmensanleihen (mit mehr als 46 Mrd. Euro) und
  • ein erfahrener Asset Liability Management-Anlageexperte für Pensionskassen und Versicherungsunternehmen.

Erfahren Sie mehr über Swiss Life Asset Managers unter:

https://www.swisslife-am.com/

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