Mitarbeiterfinanzierte Versorgung

Jeder Arbeitnehmer hat einen Anspruch darauf, einen Teil seines Bruttogehalts für die betriebliche Altersversorgung (bAV) aufzuwenden. Dabei fließen Teile seines Bruttolohns ohne Abzug von Steuern und Sozialabgaben in seine betriebliche Altersversorgung. Nutzen Sie die langjährige Expertise von Swiss Life im Bereich der bAV und entwickeln Sie zusammen mit uns für Ihre Kunden die beste Umsetzung einer Entgeltumwandlung mit der Direktversicherung von Swiss Life.

Ihre Vorteile
Steckbriefe

Unsere Highlights

Steuerfreiheit

Es können Beiträge bis zu 584 Euro monatlich steuerfrei eingezahlt werden. (Dies entspricht 8 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung).*

Sozialversicherungsfreiheit

Dabei bleiben Beiträge bis 292 Euro monatlich sozialabgabenfrei.

Hohe Flexibilität

Der Arbeitnehmer kann seine Beitragszahlung flexibel gestalten. Zuzahlungen und Beitragspausen sind jederzeit möglich.

Aufbau der Altersvorsorge

Der Mitarbeiter baut sich durch Entgeltumwandlung eine attraktive Altersversorgung auf, die der Arbeitgeber zusätzlich ohne Mehraufwand für ihn bezuschussen kann – einfach durch die Weitergabe der eingesparten Sozialversicherungsbeiträge.

Mitarbeiterbindung

Darüber hinaus kann die Firma die eigenen Mitarbeiter zusätzlich mit einem Zuschuss unterstützen. Dieser kann beispielsweise 50 % der vom Mitarbeiter umgewandelten Einzahlung betragen oder auch ein fixer Beitrag von 50 Euro monatlich pro Mitarbeiter sein. Ein guter Weg, um qualifizierte Mitarbeiter und Fachkräfte langfristig an das Unternehmen zu binden. Übrigens kann der Zuschuss gleichzeitig als Betriebsausgabe geltend gemacht werden.

*Gilt für Direktversicherungen im Rahmen des § 3 Nr. 63 EStG. In einer Unterstützungskasse sowie Direktzusage ist der Beitrag in unbegrenzter Höhe steuerfrei.

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Leistungsmerkmal	Swiss Life Maximo Direktversicherung	Swiss Life Maximo Kompakt Direktversicherung
Kurzbeschreibung	Fondsgebundene Rentenversicherung mit garantierter Mindestleistung	Fondsgebundene Rentenversicherung mit garantierter Mindestleistung
Eintrittsalter	15 – 65, bei nur zwei Jahren Mindestlaufzeit	15 – 65, bei nur zwei Jahren Mindestlaufzeit
Rentenbeginnalter	62 – 70	62 – 70
Beitrag	• laufender Beitrag (monatliche, vierteljährliche, halbjährliche oder jährliche Zahlung), • Zuzahlungen im Rahmen der Beitragsgrenzen von § 3 Nr. 63 EStG, • Mindestbeitrag (monatlich) 25 Euro bei BZD ≥ 15 Jahre, 50 Euro bei BZD < 15 Jahre und 100 Euro bei BZD < 8 Jahre.	• laufender Beitrag (monatliche, vierteljährliche, halbjährliche oder jährliche Zahlung), • abgekürzte Beitragszahlung möglich • Zuzahlungen im Rahmen der Beitragsgrenzen von § 3 Nr. 63 EStG, • Mindestbeitrag (monatlich) 25 Euro bei BZD ≥ 15 Jahre, 50 Euro bei BZD < 15 Jahre und 100 Euro bei BZD < 8 Jahre.
Beitragsdynamik	Beitragsanpassung entsprechend BBG-Steigerung optional einschließbar (Form O oder P), erfolgt immer zum ersten Inkassotermin des Kalenderjahres.	Beitragsanpassung entsprechend BBG-Steigerung optional einschließbar (Form O oder P), erfolgt immer zum ersten Inkassotermin des Kalenderjahres.
Erlebensfallleistung	• garantierte Altersrente, • garantierter Rentenfaktor, • garantierte vorgezogene Altersrente ab Alter 62, • garantierte Rückkaufswerte, • garantierte Kapitalauszahlung (optional).	• garantierte Altersrente, • garantierter Rentenfaktor, • garantierte vorgezogene Altersrente ab Alter 62, • garantierte Rückkaufswerte, • garantierte Kapitalauszahlung (optional).
Flexible Hinterbliebenenversorgung	• Vor Rentenbeginn: verrentetes Vertragsguthaben, mindestens jedoch die bis zum Todeszeitpunkt eingezahlten Hauptversicherungsbeiträge. • Nach Rentenbeginn: Rentengarantiezeit (max. bis Alter 90), Restkapitalverrentung, Option auf Hinterbliebenenrente. • Sterbegeld, sofern keine versorgungsberechtigten Hinterbliebenen.	• Vor Rentenbeginn: verrentetes Vertragsguthaben, mindestens jedoch die bis zum Todeszeitpunkt eingezahlten Hauptversicherungsbeiträge. • Nach Rentenbeginn: Rentengarantiezeit (max. bis Alter 90), Restkapitalverrentung, Option auf Hinterbliebenenrente. • Sterbegeld, sofern keine versorgungsberechtigten Hinterbliebenen.
Strategien	• Zentrales Investment: 3 Swiss Life Strategien, • Ergänzendes Investment: 3 Swiss Life Strategien, 5 Marktstrategien, zusätzlich frei Auswahl aus über 60 Einzelfonds
Tarifmerkmale	• automatische Gewinnsicherung (optional), • manuelle Gewinnsicherung (1x pro Jahr) (optional), • Ablaufmanagement (optional), • Re-Balancing (optional), • Hauptfälligkeit wählbar (optional).	• automatische Gewinnsicherung, • Ablaufmanagement, • Hauptfälligkeit wählbar.
Flexibler Rentenbeginn	Die Rente kann vorzeitig abgerufen werden. Bei Bedarf kann aber auch der Zeitpunkt des Rentenbeginns hinausgeschoben werden. Diese Verlängerungsphase kann mit oder ohne Beitragszahlung (max. bis Alter 80) gestaltet werden.	Die Rente kann vorzeitig abgerufen werden. Bei Bedarf kann aber auch der Zeitpunkt des Rentenbeginns hinausgeschoben werden. Diese Verlängerungsphase kann mit oder ohne Beitragszahlung (max. bis Alter 80) gestaltet werden.
Rentenanpassung	• Rentensteigerung aus erwirtschaftetem, nicht garantiertem Überschuss, • optional kann zusätzlich eine garantierte Rentensteigerung von 1 % p. a. vertraglich vereinbart werden.	• Rentensteigerung aus erwirtschaftetem, nicht garantiertem Überschuss, • optional kann zusätzlich eine garantierte Rentensteigerung von 1 % p. a. vertraglich vereinbart werden.
Zusagearten	• beitragsorientierte Leistungszusage (boLZ) mit Garantieniveau 100 % - nur für Neuanmeldungen zu bestehenden Kollektivrahmenverträgen mit GN100, • beitragsorientierte Leistungszusage (boLZ) mit Garantieniveau 80 %, • Beitragszusage mit Mindestleistung (BZML) mit Garantienieveau 100% - nur für Neuanmeldungen zu bestehenden Kollektivrahmenverträgen mit GN100	• beitragsorientierte Leistungszusage (boLZ) mit Garantieniveau 100 % - nur für Neuanmeldungen zu bestehenden Kolletivrahmenverträgen mit GN100, • beitragsorientierte Leistungszusage (boLZ) mit Garantieniveau 80 %, • Beitragszusage mit Mindestleistung (BMLZ) mit Garantieniveau 100% - nur für Neuanmeldungen zu bestehenden Kollektivrahmenverträgen mit GN100.
Zusatzversicherungen	• Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit, • Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit mit BU-Rente, • zusätzliche Todesfallleistung in Form einer Kapitalzahlung.	• Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit, • Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit mit BU-Rente, • zusätzliche Todesfallleistung in Form einer Kapitalzahlung.
Abschlusskostenvarianten	• AK 100 (auf Wunsch mit Beitragsvergünstigung) • AK 75 (auf Wunsch mit Beitragsvergünstigung) • AK 50 (auf Wunsch mit Beitragsvergünstigung) • AK 25 (auf Wunsch mit Beitragsvergünstigung)	• AK 100 (auf Wunsch mit Beitragsvergünstigung) • AK 75 (auf Wunsch mit Beitragsvergünstigung) • AK 50 (auf Wunsch mit Beitragsvergünstigung) • AK 25 (auf Wunsch mit Beitragsvergünstigung)
Vergütungsarten	• gezillmert, • ungezillmert, • Honorartarif	• gezillmert, • ungezillmert, • Honorartarif