- Ihr Pfad: / Service / Privates Risikomanagement (PRM) / Die PRM-Bedarfslösungen / Hinterbliebene + Altersvorsorge
Hinterbliebene + Altersvorsorge
- Um die geeignete Produktlösung zu finden, muss der Bedarf der Hinterbliebenen- absicherung weiter konkretisiert werden.
- Hinterbliebenenabsicherung nur in Ansparzeit zur AltersvorsorgeDiese Bedarfssituation ist dann vorzufinden, wenn der Partner zwar über eine eigene Altersvorsorge verfügt, in der Zeit davor aber wirtschaftlich abhängig ist. Eine andere typische Situation ist eine Immobilienfinanzierung, die zum Zeitpunkt des Rentenbeginns abgeschlossen sein wird:
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Ansparrente ohne Rentengarantiezeit + Partnerrente nach Tod (Tarif 800/890)
Ansparrente (Tarif 810) + Todesfall-Zusatzversicherung (Tarif 10/15)
+ Überlebenszeitrenten-Zusatzversicherung (Tarif 20/25)
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Tipp: Die Todesfall- und Überlebenszeitrenten-Zusatzversicherungen können mit fast allen Haupttarifen der Einzel-Kapitalversicherung kombiniert werden. Damit ist auch eine Verknüpfung mit anschließender Verrentung der Ablaufleistung denkbar. Vorteil: In Verbindung mit einem Einzel-Kapitaltarif können bis zu vier Überlebenszeitrenten-Zusatz- versicherungen mit unterschiedlicher Laufzeit vereinbart und so ein Lebensphasenmodell dargestellt werden.
Ist eine Todesfallsumme ausreichend und möchte der Kunde die Kapitalanlage selbst in die Hand nehmen, bietet sich die Swiss Life Temperament an. Die Todesfallsumme kann zwischen 60% und 250% der Beitragssumme sein. - Hinterbliebenenabsicherung nur in RentenphaseDiese Bedarfssituation ist vorwiegend dann vorzufinden, wenn der Partner zwar über eine eigenes Einkommen während des Erwerbslebens verfügt, aber nur eine ungenügende Altersvorsorge aufbauen kann oder aufgebaut hat. Abhängig vom Zeitpunkt des Rentenbeginns bieten sich verschiedene Möglichkeiten:
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Ansparrente mit Rentengarantiezeit + Partnerrente nach Tod (Tarif 800/890)
Swiss Life Rentenplan (Tarif 900/905)
Sofortrente mit Rentengarantiezeit + Partnerrente nach Tod (Tarif 650)
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Der Swiss Life Rentenplan ist in diesem Zusammenhang für den Kunden von Interesse, weil bei Ablauf der Aufschubzeit ein lebenslanger, beitragsfreier Todesfallschutz in Höhe von 50% bis 100% der Erlebensfallsumme gewählt werden kann. Der nicht verbrauchte Teil wird als Rente gezahlt oder optional als Einmalleistung ausgezahlt.
Tipp: Die gRentengarantiezeit ist als Baustein der Hinterbliebenenabsicherung unverzichtbar: Im Leistungsfall erhalten die Hinterbliebenen wahlweise weitere Rentenleistungen oder eine entsprechende Kapitalabfindung. Darüber hinaus bietet die Rentengarantiezeit dem Kunden selbst Flexibilität, da er sich die nach Rentenbeginn noch verbleibende Rentengarantiezeit jederzeit abfinden lassen kann. - Hinterbliebenenabsicherung sowohl in Ansparzeit als auch RentenphaseFür diese Bedarfssituation gibt es eine optimale Produktlösung:
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Ansparrente mit Rentengarantiezeit + Partnerrente nach Tod (Tarif 800/890)
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Tipp: Die Rentengarantiezeit ist als Baustein der Hinterbliebenenabsicherung unverzichtbar: Im Leistungsfall erhalten die Hinterbliebenen wahlweise weitere Rentenleistungen oder eine entsprechende Kapitalabfindung. Darüber hinaus bietet die Rentengarantiezeit dem Kunden selbst Flexibilität, da er sich die nach Rentenbeginn noch verbleibende Rentengarantiezeit jederzeit abfinden lassen kann.
Darüber hinaus empfiehlt sich eine Dynamik - zur Wertsicherung der Versorgung. - Service-Links
- Stand: 22.10.2009
