- Ihr Pfad: / Service / Privates Risikomanagement (PRM) / Die PRM-Bedarfslösungen / Altersvorsorge
Altersvorsorge
- Das Ziel eine Altersvorsorge ist es, entweder im Rentenalter ein zusätzliches Einkommen bereitzustellen und/oder die Ausgaben für Wohnraum durch eine selbst genutzte Immobilie zu senken.
- Der Lösungsansatz einer regelmäßigen Kapitalentnahme aus einer banküblichen Anlage oder einem Investmentfonds wird nicht weiter verfolgt. Einerseits ist bei einem Ansatz mit Kapitalverzehr das Langlebigkeitsrisiko nicht abgedeckt. Andererseits stellt ein Ansatz ohne Kapitalverzehr keine aus Sicht der Rentenhöhe optimale Lösung dar.
- Produktlösung RenteBei der Bedarfsdeckung durch eine Rentenversicherung wird zwischen der sofortbeginnenden und der aufgeschobenen Rente unterschieden:
- Sofortbeginnende RentenTypische Lebenssituation des Kunden:
Der Kunde verfügt über Kapital und tritt in den Ruhestand ein bzw. tritt ab sofort beruflich kürzer und möchte lebenslang garantierte Zahlungen erhalten.
Das zur Verfügung stehende Kapital kann aus den verschiedensten Quellen stammen: Ablaufleistung einer Lebensversicherung, angespartes Vermögen aus Wertpapieren, Investmentfonds, Bankprodukte, Verkaufserlös einer Immobilie oder eines Betriebs, Abfindung eines Arbeitnehmers, Erbschaft, Invaliditätsleistung einer Unfallversicherung, Lotteriegewinn ...
Produktlösungen:
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Sofortrente – Rentengarantiezeit (RGZ) (Tarif 600)
Sofortrente – Beitragsrückgewähr im Todesfall (Tarif 610)
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Tipp: Zur Überbrückung der Zeit zwischen Eintritt in den Ruhestand und dem Beginn anderer Rentenleistungen kann z.B. die Abrufphase einer Ansparrente oder Kapital-Lebensversicherung genutzt werden (Teilauszahlungen). - Aufgeschobene RentenTypische Lebenssituation des Kunden:
Der Kunde verfügt über Kapital oder möchte es ansparen. Er tritt erst in einigen Jahren in den Ruhestand und möchte dann lebenslang garantierte Zahlungen erhalten.
Verfügt der Kunde bereits über einen Kapitalstock, so kann dieser als Einmalbeitrag eingebracht werden.
Produktlösungen:
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Ansparrente – Rentengarantiezeit, Beitragsrückgewähr im Todesfall, flexibler Rentenbeginn (Tarif 810)
Ansparrente – fondsgebunden, Rentengarantiezeit, Todesfallschutz, flexibler Rentenbeginn (Swiss Life Temperament)
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Tipp: Der Kapitalaufbau erfolgt bei Swiss Life Temperament ausschließlich über Investmentfonds. Zwar kann über eine geeignete Fondsauswahl das Anlagerisiko der Risikobereitschaft angepasst werden, dennoch ist in jedem Fall eine gewisse Risikobereitschaft des Kunden erforderlich.
Darüber hinaus empfiehlt sich eine Dynamik - zur Wertsicherung der Versorgung. - Produktlösung ImmobilieBei einem Altersvorsorgekonzept mit Immobilien spielt die Lebensversicherung im Zusammenhang mit der Immobilienfinanzierung eine bedeutende Rolle:
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Kapitalversicherung für den Todes- und Erlebensfall (Tarif 950/955)
Swiss Life Rentenplan (Tarif 900/905)
Termfix-Versicherung (Tarif 970/975)
Zusatzversicherungen
Todesfall-Zusatzversicherung (Tarif 10/15)
Überlebenszeitrenten-Zusatzversicherung (Tarif 20/25)
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Tipp: Insbesondere die Kapitalversicherung eignet sich als Sicherheit für eine Finanzierung oder als Ansparinstrument für eine endfällige Darlehenstilgung.
In bestimmten Fällen kommt sicherlich auch eine Lösung mit Swiss Life Temperament, der fondsgebundenen Ansparrente, in Betracht. - Service-Links
- Stand: 30.01.2009
