Aufbau und Funktionsweise DWS FlexPension
Aufbau
- Die Investition erfolgt in einen Teilfonds des DWS FlexPension SICAV.
- Die Teilfonds investieren in internationale Aktienfonds oder renommierte Renten- und Geldmarktfonds.
- Ziel ist es, möglichst lange zu 100% in Aktienfonds zu investieren.
- Mit zunehmenden Börsenschwankungen und gegen Laufzeitende wird verstärkt (bis 100%) in Renten- und Geldmarktfonds investiert.
- Aufgrund der Kapitalmarktsituation ist der DWS FlexPension bis zum jeweiligen Laufzeitende ausschließlich in festverzinsliche Anlagen investiert.
Ablauf des Garantiefondskonzepts
- Von DWS wurden mehrere Teilfonds mit gestaffelten Laufzeiten eingerichtet.
- Ablauf ist jeweils der 31. Dezember der Jahre 2013 bis 2023. Zu diesen Terminen wirken die Garantien.
- Die Investition erfolgt immer in den Fonds, der am kürzesten vor dem vertraglichen Rentenbeginn abläuft.
- Deshalb können Verträge mit Rentenbeginn vor 2014 nicht in das Garantiefondskonzept investieren.
Ablauf von Versicherung und Teilfonds
- Bei Ablauf des Teilfonds erfolgt seine Liquidierung. Für die gegebenenfalls verbleibende Restlaufzeit bis Rentenbeginn (maximal 11 Monate) erhält der Kunde einen Anlagevorschlag von Swiss Life.
- Es erfolgt kein Ablaufmanagement durch Swiss Life, wenn der Kunde ausschließlich das Garantiefondskonzept gewählt hat. Diese kapitalerhaltende Anlageform eignet sich hervorragend für die Jahre vor Renteneintritt.
- Eine Übertragung der Fondsanteile (Naturalleistung) ist beim Garantiefondskonzept nicht möglich.
- Durch vorzeitigen Abruf während der Flexibilitätsphase gehen die Garantien verloren.
