Swiss Life Bambini
Swiss Life Temperament kann durch seine hohe Flexibilität auf jede Zielgruppe maßgeschneidert werden - z.B. auf Kinder. Und es gibt viele Gründe bereits für Kinder eine fondsgebundene Rentenversicherung abzuschließen. Schließlich ist die Zeit bei der Altersvorsorge der beste Freund des Kunden.
Ein Widerspruch zu den hohen Ansprüchen junger Kunden im Bereich der Flexibilität besteht nicht. Schließlich steht Ihnen mit Swiss Life Temperamtent dafür ein Produkt höchster Variabilität zur Seite. So kann ab dem 15. Lebensjahr eine BUZ eingeschlossen werden. Wird während der Laufzeit Kapital z.B. für Ausbildung, Wohnung oder Existenzgründung benötigt, so können jederzeit Fondsentnahmen erfolgen. Als Sahnehäubchen gilt auch für Swiss Life Bambini die 85%-Garantie des Rentenfaktors, falls sich die Rechnungsgrundlagen ändern sollten. Gerade bei Kindern erhält diese Garantie durch die langen Vertragslaufzeiten ein erhöhtes Gewicht.
Gestaltungsvorschläge für Swiss Life Bambini
Im Folgenden haben wir für Sie die wichtigsten Gestaltungsmöglichkeiten von Swiss Life Temperament aufgegriffen und Vorschläge für die Abstimmung auf die Zielgruppe Kinder aufgeführt:
Es ist der E-Tarif zu empfehlen, da in der Regel noch kein Todesfallschutz benötigt wird (T-Tarif) und Kinder nur selten einkommensteuerpflichtig sind (SR-Tarif = Rürup). Sie vereinbaren den E-Tarif, indem Sie im Antrag bei "Todesfallsumme in % der Beitragssumme (HV)" 0% eintragen.
Eine BUZ sollte möglichst früh (ab 15 Jahren) eingeschlossen werden, um mit niedrigen Beiträgen eine angemessene Versorgung zu sichern. Außerdem wird dadurch eine günstige Berufsgruppe gesichert (z.B. BG 2 für Auszubildende, BG 1 für Studenten)
Wenn möglich eine moderate Dynamik (2-5%) vereinbaren. Zu beachten ist, dass dann als Mindestbeitrag 30 Euro pro Monat (statt 20 Euro) gilt. Wird bei Vertragsabschluss keine Dynamik gewünscht, bietet sich bei Übertragung der Versicherung auf das Kind die Gelegenheit, diese nachzuvereinbaren.
Als Grundsatz gilt: Je länger die Restlaufzeit, desto stärker kann die Anlage in Aktien erfolgen. Dafür bieten sich insbesondere die Strategien "Chance 06" und "Growth 06" oder eine individuelle Auswahl im Rahmen von "Select" an. Da in der Regel als Versicherungsnehmer jedoch Eltern und Großeltern auftreten, empfehlen Sie ggf. eine konservativere Anlagestrategie, um auch deren Bedenken gerecht zu werden.
