Risiko- und Kapitalbildungsphase

Risiko- und Kapitalbildungsphase
Leben bedeutet Veränderung. Der Einstiegsplan ist darauf genau abgestimmt
Der flexible Einstiegsplan mit seinen zwei Phasen orientiert sich genau an den sich verändernden Lebens- und Einkommenssituationen Ihrer Kunden. Er beginnt mit der Risikophase und setzt sich mit der Kapitalbildungsphase fort.
In der Police werden sowohl die Risikophase als auch die Kapitalbildungsphase
dokumentiert. Alle für den Einstiegsplan wichtigen Informationen werden dem
Kunden in einem zusätzlichen Beiblatt zusammen mit der Police ausgehändigt.
RisikophaseKapitalbildungsphase
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Risikophase
Während dieser Phase – die Dauer können Ihre Kunden zwischen 1 und zehn Jahre elf Monate wählen – besteht vom ersten Tag an voller Todesfall- und Berufsunfähigkeitsschutz zu sehr günstigen Beiträgen.

Der niedrige Beitrag resultiert aus dem Verzicht auf die Sparanteile während dieser Phase. Hinzu kommt die hohe Überschussbeteiligung, die zur Reduzierung der Tarifbeiträge verwendet wird. Durch das Bausteinsystem kann der Versicherungsschutz dem steigenden Bedarf des Kunden angepasst werden.
Sofern die Nachversicherungsgarantie vereinbart ist, können bis zum Alter 45 die Grundversicherungssummen (Baustein I) ohne erneute Gesundheitsprüfung einem veränderten Bedarf angepasst werden. Und mit der Vereinbarung einer Berufsunfähigkeitsrente garantieren Sie Ihren Kunden trotz eingeschränkter Erwerbsfähigkeit ein regelmäßiges „Einkommen“.
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Kapitalbildungsphase
Mit Übergang auf den kapitalbildenden Tarif steigt Ihr Kunde in den Aufbau der Altersversorgung ein. Soweit die Nachversicherungsgarantie in der Risikophase noch nicht ausgeschöpft wurde, kann sie bis 20 Jahre vor Ablauf noch wahrgenommen werden.
* Wichtiger Hinweis zu den Überschüssen
Von den dargestellten Leistungen können wir Ihnen lediglich die garantierten Leistungen und die Bruttobeiträge der Höhe nach vertraglich zusichern. Die in der Höhe der Gesamtleistung enthaltenen Überschüsse können nicht garantiert werden. Sie werden aufgrund der erwarteten Erträge aus den Kapitalanlagen und des Risikoverlaufs jährlich neu festgelegt. Diese Werte sind deshalb nur als unverbindliches Beispiel anzusehen.
Aus oben genanntem Beispiel resultiert eine Ablaufleistung von 196.120 Euro (Stand 2007).
** Dynamik wird jedes zweite Jahr wahrgenommen

Stand: 09.08.2011
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