Was sind Variable Annuities?

Was sind Variable Annuities?
Variable Annuities (VA) sind eine besondere Form der Rentenversicherung. Neben einer Rentenzahlung garantieren sie weitere Leistungen, zum Beispiel im Todesfall.
Allgemeine DefinitionPotential von VAVA und KundenbedürfnisseVA kompakt im ÜberblickSwiss Life Definition
Allgemeine Definition
Variable Annuities kombinieren die wichtige Vorteile klassischer und fondsgebundener Lösungen in einem Produkt: Eine höhere Ertragserwartung in der Ansparphase und in der Rentenphase sowie kostengünstige Garantien. Herkömmliche fondsgebundene Lösungen ermöglichen dies in der Regel nur in der Ansparphase. Dazu kommen ein jederzeitiger Zugriff auf das angelegte Kapital und weit reichende Garantien. Und auch die Möglichkeit, dass die Rentenauszahlung mit dem Wertzuwachs des investierten Kapitals korrespondiert, ist bei einfachen FRV oder FLV nicht gegeben.
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Welches Potential bieten Variable Annuities?
Variable Annuities sind relativ neue Versicherungsprodukte, die als Trendsetter in den USA und Japan bereits sehr erfolgreich sind. Die Prämieneinnahmen US-amerikanischer Versicherungen aus diesem Produkt sind in den letzten Jahren um durchschnittlich 17 Prozent pro Jahr gewachsen. Ihr Marktanteil ist dort inzwischen höher als der klassischer FRV. Japan kann ebenfalls auf spektakuläre Wachstumsraten verweisen. Innerhalb weniger Jahre kletterte das Fondsvolumen der Variable Annuities-Produkte dort auf 80 Mrd. US-Dollar.

Schätzungen der Praxisgruppe Insurance des Beratungsunternehmens Oliver Wyman gehen von einer Steigerung des Fondsvolumens von VA-Produkten in Europa um 45 Mrd. Euro in den nächsten fünf Jahren aus. Insbesondere Deutschland, Spanien, Belgien, Frankreich, Großbritannien und Italien werden starke Wachstumsperspektiven vorhergesagt. Gerade seitens der Kunden in den deutschsprachigen Ländern, die traditionell ein hohes Sicherheitsbedürfnis haben, wird eine starke Nachfrage erwartet.

(Quelle: Presseinformation der Oliver Wyman GmbH via Online)
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Passen Variable Annuities zu den individuellen Kundenbedürfnissen?
VA-Produkte ermöglichen einen individuellen Abgleich zwischen Produktmerkmal und Kundenbedürfnis - ausgewählte Beispiele:
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VA-Produkte kompakt im Überblick
Fazit: Bei Variable Annuities bleibt die Kapitalanlage auch in der Rentenbezugsphase fondsgebunden. Im Unterschied zur klassischen FRV kommt der Vorteil weit reichender Garantien unabhängig von möglichen Marktentwicklungen zum Tragen. Ein zusätzliches Argument: die Möglichkeit, jederzeit an das angelegte Kapital zu gelangen.
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So definiert Swiss Life ihr VA-Produkt
- Eine Fondsgebundene Police
- Eine Garantie auf Vertragsebene (nicht auf Fondsebene)
- Wissenschaftliche Risikomanagement-Methoden
Das Produkt Swiss Life Champion nimmt damit im bisher traditionellen Spannungsfeld Risiko versus Rendite eine vollkommen neue Position im deutschen Markt ein.

Stand: 12.08.2010
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